Сбер предложил «накрыть» эскроу частные дома

Механизм эскроу-счетов, который сейчас действует на рынке новостроек, нужно распространить на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и создать коробочное решение для потребителя.
Для развития ИЖС нужен готовый коробочный продукт, позволяющий купить дом, где уже есть вся необходимая инфраструктура. Ипотека сама по себе здесь не работает, даже по ставке в 2-3%. После получения кредита у потребителя возникает много задач — найти участок, подрядчика, провести коммуникации и т. д. В итоге на строительство дома или дачи уходит много средств и времени.
Нужно создать невидимую конечному потребителю цепочку, чтобы у него был готовый объект и не было строительных рисков. Мы предлагаем накрыть шапкой эскроу, в том числе и ИЖС. Ты открываешь счет эскроу, как при покупке квартиры, и после того, как дом или таунхаус передается покупателю, средства с счета переходят девелоперу или компании, которая занимается строительством.
Одновременно с этим должен быть льготный ипотечный продукт. Но если будет только он, и не будет всей цепочки, этот продукт не будет драйвером развития ИЖС. Наша задача — отработать все компоненты, чтобы потребители получили конкурентоспособный продукт, наравне с квартирой.
В 2021 году Сбер совместно с Минстроем планируют создать программу развития ИЖС и сделать конечный продукт для потребителя по аналогии с квартирами.
Для масштабирования производства индивидуальных домов необходимо применять технологии заводского домостроения. Для этого можно модернизировать существующие домостроительные комбинаты (ДСК), поскольку многие из них либо работают не на полную мощность, либо простаивают.
#Богдановипартнёры       
#Безопасностьвлюбойситуации
#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк снизил ставку на ипотеку. В чём может быть подвох

С 8 ноября Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,1%. Последовать его примеру собираются и другие кредитные организации. Практически все крупные банки уже анонсировали снижение ставок в самое ближайшее время. Новости для заёмщиков, безусловно, хорошие. Только купить квартиру на выгодных условиях смогут далеко не все.

Скрытые и явные преимущества дешёвой ипотеки

— Сбербанк снижает ставки по ипотеке в рамках программы субсидирования с застройщиками. — В частности, увеличена скидка до 2,2 процентных пункта для ипотечных кредитов сроком до семи лет. По этой же программе для ипотечных кредитов сроком от 12 до 30 лет доступна скидка в размере одного процентного пункта по программе субсидирования с застройщиками. Ставки снижаются на покупку квартир в новостройках в рамках программы субсидирования с застройщиками, заявки на которую будут поданы с 8 ноября.

Снижение ставок по ипотеке — прямое следствие снижения ключевой ставки Центробанком. 25 октября регулятор уменьшил её с 7 до 6,5%. При этом в Центробанке заявили, что есть потенциал и для дальнейшего снижения.

Плюсов немало. При сокращении ставки снижаются и требования к зарплате заёмщика, ведь платить ему придётся меньше. При условной сумме кредита в 5 млн рублей снижение ставки на 1,5 процентных пункта даёт уменьшение суммы процентов примерно на 75 тыс. рублей в год — более чем на 6200 рублей в месяц.

Подводные камни низких ставок по ипотеке

— Но при ближайшем рассмотрении не всё так гладко. — Для заключения договора по кредиту требования остаются прежними: подтверждение дохода, первоначальный взнос и так далее. Во-первых, если заёмщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, ставка по кредиту автоматически вырастет на 0,5% и составит 7,6%. Если клиент не станет страховать свою жизнь и недвижимость, ставка вырастет на 1% и составит 8,1−8,6% (в зависимости от того, получает зарплату клиент на карту Сбербанка или нет).

Главный подводный камень — анонсированная низкая ставка по ипотеке возможна только для тех клиентов, кто выбрал квартиру в новостройке у строительной компании — партнёра банка.

Если заёмщик выбрал квартиру у застройщика, который не входит в партнёрскую программу Сбербанка, то стоимость ипотеки для него увеличится на 2,2% — именно такую скидку даёт СБ при покупке жилья у застройщиков-партнёров.

— Самая большая сложность в том, что даже эти новостройки далеко не везде есть.

Получается, что рассчитывать на минимальную ставку смогут жители крупных городов, где есть застройщики — партнёры Сбербанка и объекты, предлагаемые к продаже. По мере продажи квартир в таких новостройках (и учитывая снижение темпов строительства) предложение будет сужаться. Но, возможно, Сбербанк опять понизит ставку.

— Как бы это ни звучало парадоксально, но снижение ставки может привести к увеличению дополнительных расходов по приобретению жилья. — В частности, может быть повышена стоимость страхования жилья, что является неотъемлемой частью сделки. При оформлении всегда требуется произвести оценку объекта недвижимости у аффилированных компаний, и здесь мы тоже можем увидеть подорожание стоимости услуг. Также могут быть сделаны более «жёсткие» требования к заёмщикам. Например, к размеру первоначального взноса.

Ещё один вопрос, который сразу же возникает у заёмщиков: а можно ли рефинансировать ипотеку под столь выгодный процент? На практике оказывается, что не только рефинансировать, но и получить первый жилищный кредит на таких выгодных условиях проблематично. Правда, общий тренд на снижение процентов в банках приведёт к тому, что уже в ближайшие месяцы нас может ожидать бум рефинансирования, хоть и под несколько более высокий процент.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк снизит ставку по ипотеке для жилья с эскроу

Сбербанк планирует в ближайшее время снизить ставку по ипотеке для жилья в домах, строительство которых финансируется через эскроу-счета. Условием для снижения будет готовность застройщика перераспределить часть скидки со своего кредита в пользу покупателя.

Самая низкая ставка будет доступна по программе господдержки для семей с детьми. Они получат скидку, если купят жилье в новостройке у застройщиков-партнеров Сбербанка, которые присоединятся к пилотному проекту банка и будут использовать счета эскроу. Какие квартиры могут быть проданы по сниженной ставке, будут определять застройщики.

У клиента будет возвращение выбора — дисконт на весь срок кредита или большой, но только на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4 процентного пункта от текущих ставок Сбербанка. Во втором — до 4 процентных пунктов, но максимальная сниженная ставка будет действовать только до ввода новостройки в эксплуатацию.

С 1 октября Сбербанк снизил ставки по большинству ипотечных продуктов на 0,3 процентного пункта, ставки по рефинансированию ипотечных кредитов других банков снизились на 0,6 процентного пункта, рефинансирование для клиентов других банков стало доступно по ставке от 9,5% годовых.

С 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых накапливаются деньги граждан. Использовать эти средства до окончания работ девелоперы не имеют права, строительство должно финансироваться за счет банковских кредитов.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк рассказал, как многодетным получить 450 тысяч рублей на ипотеку

Льготу в 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетные семьи могут получить при личном обращении в отделение Сбербанка с заявлением и соответствующими документами.

Правительство России ранее утвердило правила денежных выплат на погашение ипотеки многодетным семьям. Право на компенсацию до 450 тысяч рублей получили семьи, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Заявки могут подаваться в банки с 25 сентября.

Для получения льготы заемщику при обращении в отделение банка необходимо иметь заявление на получение льготы и соответствующие документы. Более подробную информацию можно получить в любом отделении Сбербанка.

Госпрограмма является важным решением, она позволит создать доступные условия по приобретению и строительству жилья многодетным семьям.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Первоначальный взнос по ипотеке снижен. Сбербанк готов к дополнительным рискам!

Сбербанк решил снизить порог входа для клиентов, желающих взять ипотеку, но не сумевших накопить достаточно средств для первоначального взноса. Таким образом крупнейший российский банк на фоне замедления ипотечного кредитования решил привлекать более рискованных клиентов.

Так, зарплатным клиентам банк предлагает накопить лишь 10% вместо 15% для получения кредита, обеспеченного недвижимостью.

Кроме того, если раньше Сбербанк предлагал ипотеку для лиц без подтвержденного дохода, но при условии, что их первоначальный взнос составляет минимум 50%, то теперь крупнейшая кредитная организация решила опустить эту планку до 30% на покупку готового или строящегося жилья.

В мае Сбербанк снизил ставки на 0,3−0,6 п. п., а в августе — на 0,7 п. п. Сейчас ставка на покупку жилья в ипотеку составляет 9,1%, а по программе субсидирования с застройщиками — 7,6%.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк назвал условия снижения ставок по ипотеке

Сбербанк ожидает во втором полугодии 2019 года снижения ключевой ставки Банка России и замедления инфляции.

При соблюдении этих двух условий ставки по ипотеке могут пойти вниз. Сбербанк, крупнейший игрок на ипотечном рынке, в конце мая снизил ставки по ипотеке на 0,3−0,6 процентного пункта.

Зависит от динамики рынка, процентных ставок. Мы должны понимать, что снижение ставок возможно при соблюдении двух условий: снижения ключевой ставки и снижения инфляции, при соблюдении которых ставки могут пойти вниз.

Ожидается, что во втором полугодии будет снижение ключевой ставки, замедление инфляции.

Но стоит понимать, что ставки будут снижаться как по кредитам, так и по депозитам. Такой ситуации, что по кредитам ставки ушли вниз, а по депозитам ставки пошли вверх, не будет.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 1 п. п

В частности, базовая ипотечная ставка составляет от 10,8% вместо прежних 9,8%, а ставка для зарплатных клиентов — от 10,5% вместо 9,5%

Сбербанк с 14 января повысил ставки по ипотеке на 1 п. п., следует из информации на сайте кредитной организации.

В частности, базовая ипотечная ставка составляет от 10,8% вместо прежних 9,8%, ставка для зарплатных клиентов — от 10,5% (прежняя 9,5%), а ставка для клиентов без подтверждения дохода — от 11,1% вместо прежней ставки от 10,1%. В конце декабря глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что не исключает небольшое повышение кредитных и депозитных ставок банков в начале 2019 года. Он пояснял, что рост ставок может быть следствием реакции банков на предпринимаемые Банком России меры по регулированию рынка.

В последний раз Сбербанк повышал ставки по ипотеке в конце октября прошлого года. Тогда рост ипотечных ставок составил 0,4 п. п.

Ранее о повышении ставок по ипотеке ТАСС сообщили в пресс-службе ВТБ. Так, банк с 1 января 2019 года уже повысил ипотечные ставки на 0,6 п. п., теперь в рамках стандартных ипотечных программ банка ставка составляет от 10,1%.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Снижение Сбербанком средней ставки ипотеки не делает ее доступнее

Планы Сбербанка в течение года существенно снизить среднюю ставку по ипотеке за счет рефинансирования старых кредитов не скажутся на доступности ипотеки.

О том, что Сбербанк планирует существенно снизить среднюю ипотечную ставку, сообщил глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным. Cейчас средняя ставка по ипотеке в Сбербанке составляет чуть более 9%. Старый ипотечный портфель, в котором есть кредиты по ставке в 12−13%, постепенно рефинансируется.

Рынок ипотеки продолжает динамично расти. В настоящее время ценовые параметры кредитов по-прежнему находятся на исторических минимумах, что существенно повышает доступность ипотеки.

Намерение Сбербанка рефинансировать старые кредиты по более низким ставкам никак не скажется на доступности ипотечных кредитов. Большая часть ипотечного портфеля Сбербанка сформирована старыми кредитами, выданными во времена более дорогой ипотеки (11−14%).

Заемщикам этих кредитов Сбербанк предложит схемы рефинансирования по текущим ставкам (около 9,5%), что позволит снизить среднюю ставку по портфелю кредитов.

#Богдановипартнёры               

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк оформил первую электронную закладную по ипотеке

Сбербанк оформил первую электронную ипотечную закладную, сообщается в пресс-релизе банка.

Сбербанк подготовил и направил в Росреестр первую электронную закладную по ипотеке. Возможность ее оформления в электронном виде дают вступившие в силу с 1 июля изменения в Федеральный закон от 16 июля 1998 № 102-ФЗ “Об ипотеке”. Данная возможность стала доступна благодаря достижениям Росреестра в применении цифровых технологий и интеграции в сервисы Сбербанка в сфере недвижимости и ипотечного кредитования.

Поясняется, что согласно вступившим в действие изменениям в закон закладную теперь можно оформить как в документарной, так и в электронной форме. При этом электронная закладная должна быть удостоверена усиленной квалифицированной электронной подписью заемщика (залогодателя) и банка (залогодержателя).

Уточняется также, что хранение, учет и подтверждение прав по электронной закладной осуществляется депозитариями группы Сбербанка.

Возможность оформления электронной закладной позволяет ускорить регистрацию залога при жилищном кредитовании без дополнительных действий со стороны клиента.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк 9 июня снизил ставки по ипотеке

Сбербанк с 9 июня снизил минимальную ставку по ипотечным кредитам до 9,4% годовых для всех клиентов и до 9,1% для держателей зарплатных карт банка.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке — для клиентов, которые получают заработную плату на счетах в Сбербанке, ставка по ипотечным кредитам будет сокращена до 9,1%. Базовая ставка для всех остальных клиентов будет 9,4%.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк запустил первую в России систему оценки недвижимости с помощью нейросети

Нейронная сеть обрабатывает информацию о характеристиках объекта, его местоположении, пешеходном трафике, ценовом зонировании.

Сбербанк разработал сервис по оценке коммерческой недвижимости на основе алгоритмов глубокого машинного обучения. Об этом заявил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов. По его словам, это первая в России нейронная сеть для оценки недвижимости.

«Мы совсем недавно на рынке запустили новый механизм оценки недвижимости с помощью нейронных сетей», — сказал он журналистам на конференции «Инновации рынка недвижимости».

Нейронная сеть обрабатывает информацию о характеристиках объекта, его местоположении, пешеходном трафике, ценовом зонировании.

Ранее коммерческая недвижимость как предмет залога оценивалась банками вручную. С применением нейросети для рутинных операций сроки проведения оценки сокращаются с нескольких дней до минут, отметил Попов.

На данный момент сервис охватывает 36 крупнейших городов России с населением более полумиллиона человек и используется для оценки объектов типа street retail. Планируется его расширение на другие сегменты коммерческой недвижимости.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% годовых

Отмечается, что кредит можно оформить онлайн.

Сбербанк начал выдачу льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых. Об этом сообщил директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев, выступая на конференции «Инновации рынка недвижимости».

«Ипотека под 6% — это действительно ощутимая поддержка для семей с детьми. Программа уникальна для нашей страны и может дать серьезный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования», — рассказал он, отметив, что оформить кредит можно онлайн.

«Рад сообщить, что прошла выдача первых пяти кредитов семьям с господдержкой», — заявил Васев.

Первыми обладателями льготной ипотеки от Сбербанка стали семьи из Екатеринбурга, Набережных Челнов, Луховиц и Якутска, уточнили в пресс-службе банка.

Программа по субсидированию ставки реализуется в рамках пакета мер по поддержке семей с детьми, она была предложена президентом РФ Владимиром Путиным в декабре 2017 года. Объем программы оценивается в 600 млрд рублей. Воспользоваться программой, по оценке Минстроя РФ, могут около 620 тыс. семей. Льготный кредит может получить семья, в которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Для семьи, в которой родился второй ребенок, ставка по кредиту будет составлять 6% в течение 3-х лет, а для семьи с третьим ребенком — 5 лет.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Ипотечные ставки могут снизится!

В настоящее время средняя ипотечная ставка составляет 10,94%

Сбербанк ожидает продолжения сокращения ставок по ипотеке ниже 7% годовых в случае последовательного снижения ключевой ставки Банка России и инфляции.

На вопрос журналистов, ожидает ли Сбербанк ставки по ипотеке ниже 7% годовых, Греф ответил утвердительно, однако затруднился оценить временную перспективу снижения. «Когда-то, конечно, да. Если инфляция будет падать в соответствии с планами, я думаю, что когда-то и ставки будут ниже 7%, вопрос конечно, когда», – отметил он.

«В этом году давайте посмотрим, как будет развиваться ситуация со ставкой рефинансирования, сейчас консенсус — прогноз снижения на 56 (базисных пунктов — ред.),… если тренд продолжится, то ставки еще на рынке пойдут вниз, конечно», – добавил Греф. Он также отметил, что Сбербанк ожидает снижения ключевой ставки ЦБ на 0,5 процентного пункта.

На прошлой неделе ЦБ сообщил, что средняя рублевая ипотечная ставка в РФ в июле снизилась до рекордного минимума в 10,94% годовых. Опрошенные агентством эксперты выказали мнение, что она продолжит опускаться вслед за ключевой ставкой Банка России и к концу года может достичь примерно 10% или даже упасть еще ниже. Такого же мнения придерживается и глава ВТБ Андрей Костин. По его мнению, ипотека может стать основным фактором роста банковского сектора России в ближайшие пять лет.

Банк России на последнем заседании, в июле, сохранил ключевую ставку на уровне 9% годовых. Всего в текущем году ЦБ снижал ее трижды.

#Богдановипартнёры 

#Безопасностьвлюбойситуации

Сбербанк рекордно снизил ставки и первый взнос по ипотеке

Сейчас ставки составят от 7,4% годовых

Так, ставка при рефинансировании ипотеки теперь составляет от 9,5%. В случае включения дополнительной суммы наличных средств или объединении кредитов ставка составит 10%.

Ранее, с 10 августа, Сбербанк также снизил процентные ставки по ипотеке на 0,6-2 п. п. на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке. Таким образом, новые ставки ипотеки Сбербанка на приобретение жилья в новостройке составляют 7,4-10%, на вторичном рынке - 8,9-10%. Первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» теперь составляет 15%. За всю историю ипотечного кредитования в России это самые ставки. Ждем развития ситуации. Ипотечные ставки – важнейший индикатор на рынке недвижимости, хорошо влияющий на рост экономики в стране, но рынок «придёт в себя», когда так же восстановится платёжеспособный спрос. Доходы населения пока оставляют желать лучшего.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

Снижение ставок в Сбербанке

Сбербанк "порадовал" вкладчиков, снизил ставки по вкладам. С 1 июня ставки базовой линейки вкладов снизились на 0,5 - 1%. Причина - снижения ключевой ставки ЦБ в мае.  Также Сбербанк снизил ипотечные ставки, теперь купить квартиру в новостройке можно по ставке 10,7%,  а при оформлении электронной регистрации сделки ставка составит 10%.

Есть возможность снизить ипотечную нагрузку!

Сбербанк начал рефинансировать ипотеку других банков

Таким способом можно снизить процентную ставку по жилищному займу

Сбербанк стал предоставлять своим клиентам возможность рефинансировать ипотечные кредиты других банков под залог недвижимости, сообщает «Интерфакс». Этот кредитный продукт позволяет снизить процентную ставку.

Кредит можно взять на одну из следующих целей: только рефинансирование ипотеки в другом банке; рефинансирование ипотеки в другом банке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели и консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

Рефинансировать ипотеку других банков в Сбербанке можно под 10,9% годовых. Для сравнения, у ВТБ она на уровне 11,25%, у Райффайзенбанка - 11,5%.