Российские пенсионеры стали активными ипотечниками

Средний размер ипотечного кредита, оформленного россиянами старше 65 лет, по итогам первого квартала 2019 года вырос к аналогичному периоду 2018-го на 38,4 процента, до уровня в 0,83 миллиона рублей. Рост в этой возрастной группе оказался самым выраженным. На втором месте оказалась группа россиян 60-65 лет.

Средний размер ипотечного кредита, оформленного россиянами старше 65 лет, вырос в первом квартале 2019 года на 38,4 процента и составил к апрелю 0,83 миллиона рублей.

Рост в этой возрастной группе оказался самым выраженным. На втором месте оказалась возрастная группа 60−65 лет: средний размер оформленной ипотеки в ней вырос на 26,4 процента. Динамика в остальных возрастных группах зафиксирована в пределах от 16,7 до 17,9 процента.

Средний показатель оформленной ипотеки для всех возрастных групп россиян к апрелю 2019-го составил 2,38 миллиона рублей.

Самые крупные суммы (в среднем — 2,55 миллиона рублей) выдавались заемщикам в возрасте 40−49 лет, минимальные (0,83 миллиона) — заемщикам старше 65 лет.

Исследование показало, что мужчины в России имеют больше шансов на выдачу ипотеки, чем женщины, а люди, не состоящие в браке, в среднем, получают преимущество перед женатыми. Наибольшее количество одобренных заявок пришлось на заемщиков в возрасте 26−30 лет, наименьшее — на россиян в возрасте 51 года и старше.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В России запустят «пожарную» ипотеку

Пилотный проект «Ипотека пожарных и спасателей» планируется запустить в России. Об этом в среду, 5 июня, заявил заместитель главы МЧС, главный государственный инспектор России по пожарному надзору Игорь Кобзев.

Программа стартует в 2020 году, в рамках ее реализации более 5 тысяч сотрудников Министерства чрезвычайных ситуаций (МЧС) смогут получить кредиты на приобретение жилья.

На сегодняшний день уже разработана концепция проекта, определены его ключевые показатели, проведены необходимые социологические исследования. Также выработаны основные направления усилий, которые необходимо приложить для запуска программы «пожарной» ипотеки.

Ранее в июне россиянам пообещали ипотеку под три процента годовых — соответствующую программу анонсировал в своем регионе губернатор Ульяновской области Сергей Морозов. Льготные условия кредитования будут действовать для жителей, строящих дома в сельской местности.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В России программу льготной ипотеки продлят до 2024 года

Кредитование семей для покупки жилья под 6% годовых включено в национальный проект «Демография». Выдача льготных ипотечных кредитов в России будет продлена до 2024 года.

Под программу льготной ипотеки попадают семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок.

О ее запуске в ноябре 2017 года сообщил президент Владимир Путин.

В 2018 году кредиты на жилье под 6% были выданы на два миллиарда рублей. Необходимости в дополнительном бюджетном финансировании нет, поскольку на программу заложено 5,9 миллиардов рублей в этом году, 9,2 миллиарда — в следующем и 11,5 миллиардов рублей в 2020 году.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк прекратил снижать ставки по действующей ипотеке

Сбербанк отказался от программы снижения ставок по действующим ипотечным кредитам своих клиентов.

Рассмотрение обращений своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке Сбербанком не производится.

В пресс-службе банка подтвердили информацию о сворачивании программы. Действие программы завершено, если мы примем решение о запуске новой, то объявим об этом дополнительно.

Отмечается, что если клиент подал заявление о снижении ставки до 10 сентября включительно, то оно будет рассмотрено. О результатах банк обещает сообщить не позднее 30 сентября 2018 года.

Сбербанк является лидером на рынке ипотеки — львиная доля выдач ипотечных кредитов на российском рынке приходится на банк. Сбербанк за январь-июль текущего года выдал ипотечных кредитов на 831,2 миллиарда рублей.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Взять ипотеку с низким первоначальным взносом будет сложнее

Почти половина кредитов выдается со взносом до 20%, ЦБ может ужесточить требования к ним.

Ипотечное кредитование быстро растет, и ЦБ видит, что на протяжении последних двух кварталов больше 40% ипотеки приходится на кредиты с низким первоначальным взносом.

Так, 44% выдаваемых ипотечных кредитов имеют показатель LTV (loan-to-value, отношение долга к стоимости имущества) больше 80%. Всего год назад доля таких кредитов едва превышала 20%.

В I полугодии 2018 г. банки выдали 663 400 ипотечных кредита на 1,3 трлн руб. (рост на 69% по сравнению с прошлым годом).

С начала этого года ЦБ стал требовать для таких кредитов больше капитала, увеличив коэффициенты риска. Чем они выше для того или иного актива, тем больше он занимает в расчете достаточности капитала. С января кредиты с первым взносом менее 20% цены жилья взвешиваются с коэффициентом риска 150%, а с 2019 г. коэффициент может вырасти до 200%.

ЦБ также исследовал, как часто заемщики берут необеспеченные кредиты для оплаты первого взноса по ипотеке. Пока эта доля невысока, на уровне 3%.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Ипотечное бремя россиян стало легче

Россиянам стало легче обслуживать кредиты на приобретение жилья: средний платеж по ипотеке за год к осени 2018-го сократился на 3 процента и составил 16,7 тысячи рублей.

Как отмечают аналитики, снижению долговой нагрузки в первую очередь способствовало уменьшение процентных ставок по соответствующим банковским продуктам: многие заемщики воспользовались программами рефинансирования кредитов.

Дороже всего в России обслуживать ипотеку в Москве и Московской области — в среднем местные жители платят по жилищным кредитам 38,3 тысячи и 29,1 тысячи рублей в месяц соответственно. Следом идут Санкт-Петербург, Магаданская область и Якутия — там средний месячный платеж составляет примерно 26 тысяч рублей. В Алтайском крае, Удмуртии, Курской, Костромской и Курганской областях он минимален — порядка 11−12 тысяч рублей/месяц.

Ранее сообщалось, что Центробанк по итогам июля 2018-го зафиксировал рост ипотечной ставки. Она увеличилась впервые с января — до 9,57 процента годовых. В июне ставка достигла минимума и составила 9,48 процента, в мае она равнялась 9,56 процента, в апреле — 9,57, в марте — 9,64, в феврале — 9,75, в январе — 9,85 процента.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Пенсионная реформа «перепишет» ипотечные программы

Пенсионная реформа грозит изменить рынок ипотечного кредитования — речь идет о программах для пожилых людей. Экономисты предполагают, что повышение пенсионного порога увеличит число покупателей недвижимости и сроки ипотечных кредитов. По сложившейся практике получить ипотеку можно, если на момент погашения кредита вам будет не более 60 лет. Исключения возможны, например, если у клиента хорошая кредитная история или есть дополнительные источники заработка. Но больше чем на 30 лет крупные кредитные организации давать ипотеку не готовы.

Изменятся ли эти показатели с повышением пенсионного возраста?

Можно предположить, что эти временные рамки расширятся, и кредит можно будет взять лет на 40 и погасить его после 60-ти. По подсчетам участников рынка, это привлечет дополнительные 2% клиентов в сферу ипотеки, но это пока в теории.

Жизнь очень скоро покажет, что будет на практике!

Очевидно, что поведение банков будет зависеть от эффективности пенсионной реформы. Если выплаты значительно увеличатся, а для пожилых людей будут создавать рабочие места, то возраст получения кредита также будет постепенно расти.

Реформа скорее заставит организации сократить срок, на который выдается кредит, а ставку — повысить.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Ставка ипотеки для квартир в новостройках в апреле впервые опустилась ниже 9,5%

За четыре месяца текущего года выдано больше ипотеки, чем за первое полугодие 2017 г.

За январь — апрель было выдано 424 700 кредитов (на 63% больше, чем за аналогичный период прошлого года) на 831,3 млрд руб. (на 77% больше).

За четыре месяца текущего года выдано больше ипотеки, чем за первое полугодие 2017 г. За январь — апрель было выдано 424 700 кредитов (на 63% больше, чем за аналогичный период прошлого года) на 831,3 млрд руб. (на 77% больше).

Ставки ипотеки продолжают снижаться. За первые четыре месяца года средневзвешенная ставка выдачи составила 9,68%, опустившись на 2,01 процентных пункта по сравнению с показателем 2017 г. 

Ставка ипотеки для квартир в новостройках в апреле впервые опустилась ниже 9,5% и составила 9,43%. Ставка на приобретение жилья на вторичном рынке снизилась до 9,63%.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Минфин уточнил правила льготной ипотеки для семей с детьми

Проект постановления правительства, уточняющий правила получения льготной ипотеки семьями с детьми, подготовлен Минфином и размещён на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

В документе отмечается, что субсидия полагается семье, даже если второй, третий или четвертый ребенок родились в последний день действия льготной программы — 31 декабря 2022 года. Семьи, попадающие под эти условия, могут получить помощь до 31 марта 2023 года.

В настоящее время семьи с детьми могут получить льготный займ с 1 января этого года по 31 декабря 2022-го. Но если ребенок родится 31 декабря 2022 года, то без изменения правил, семья не успеет оформить документы для льготной ипотеки.

Около года назад решено было продолжить программу софинансирования ставок по ипотеке. В конце зимы стало известно, что российские семьи смогут использовать материнский капитал для выплаты первого взноса на льготную ипотеку по ставке 6% годовых, которая начнет действовать с 2018 года. Ранее сообщалось, что помимо Сбербанка льготную ипотеку для семей с детьми будут выдавать 46 банков, из которых 21 — региональные.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Медведев уверен, что ипотечная ставка продолжит снижаться, мы тоже… рассчитываем на это!

Ставка по ипотеке уже достигла исторического минимума и продолжит снижение, уверен премьер-министр России Дмитрий Медведев.

Он отметил, что в настоящее время ставки по ипотеке достигли «самого низкого уровня за всю нашу новейшую историю» и выразил уверенность, что они продолжат свое снижение.

Господин Медведев считает, что российская экономика полностью адаптировалась к санкциям и готова к различным ограничениям. У правительства, по его словам, есть «необходимый арсенал решений, которые можно будет задействовать в случае возникновения каких-то неожиданностей». Правда, на месте, в гуще российской экономике, нам так,  почему–то не кажется.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Ставки по ипотеке упадут до 5%. Бинго!

Ставки по ипотеке в России будут падать из-за низкой инфляции, снижение ставок до 5% не за горами. Об этом заявил президент-председатель правления Сбербанка Герман Греф.

Что касается ставок по ипотеке, то ставки будут падать. В зависимости от инфляции, сегодня инфляция 3%, я думаю, что ставки 5% не за горами.

Герман Греф  Председатель правления Сбербанка РФ

Сбербанк с 10 августа снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке, диапазон изменения составил 0,6-2 процентного пункта. Первоначальный взнос на продукт "Приобретение готового жилья" составляет также 15%. Сбербанк снизил с 19 октября первоначальный взнос по военной ипотеке также до 15% с 20%.

Ранеее сообщалось, что средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в августе 2017 года составила 10,58%, что является минимальным значением за всю историю наблюдений. В январе–августе 2017 года банки предоставили более 600 тыс. ИЖК на сумму свыше 1 трлн рублей. При этом рекордно низкая процентная ставка позволила в последний летний месяц профинансировать более 90 тыс. ипотечных сделок на сумму свыше 174 млрд рублей, что на 10 тыс. сделок и на 19,5 млрд рублей больше, чем в предыдущем месяце.

Ждём оживления в ипотечном секторе, и как следствие, роста цен на жилую недвижимость. Но для этого нужна одна малость… Доходы населения должны расти, а вот тут пока много вопросов.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Назван размер семейного дохода для «комфортной» ипотеки

За 7 месяцев этот показатель снизился почти на 5%

Рекомендованный размер месячного семейного дохода, достаточный для комфортного обслуживания ипотеки в России, снизился за семь месяцев 2017 года на 4,9% – до 69,5 тысячи рублей.

Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. «Несмотря на рост среднего размера ипотечного кредита, доступность ипотеки продолжает расти. Во многом это объясняется значительным снижением в последнее время процентных ставок по ипотеке, а также ростом сроков кредитов на покупку недвижимости», – указывается в исследовании.

При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику снижения дохода среди регионов демонстрируют Коми (-22,1%), Пензенская область (-19,6%), Удмуртия (-15,9%), Кемеровская область (-15,3%) и Приморский край (-13,8%). Напротив, наибольший рост показателя зафиксирован в Тюменской (+8,6%), Воронежской (+8,3%), Тверской (+7,3%), Калининградской (+3,6%) и Тульской (+2,8%) областях.

Добавим, что размер рекомендованного семейного дохода в Москве за семь месяцев увеличился на 0,6%, а в Санкт-Петербурге – снизился на 3,1%.

#Богдановипартнёры 

#Безопасностьвлюбойситуации

В России закончились деньги на помощь ипотечникам.

Будет реструктурировано еще только около 500 кредитов

В российском правительстве рассказали, что государство больше не сможет реструктуризировать проблемные ипотечные кредиты.

Программа стартовала в апреле 2015 года. Ее правила предусматривают максимальную сумму возмещения по одному реструктурированному ипотечному кредиту от Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в размере 600 тысяч рублей, но не более 10% от остатка основного долга. Другим вариантом помощи является снижение суммы ежемесячного платежа в течение 18 месяцев - максимум до 50 процентов. При этом сумма экономии не может превышать те же 600 тысяч рублей.

В начале года дата завершения программы была перенесена как раз для того, чтобы воспользоваться ею успели все желающие.

Только за февраль-апрель 2017 года россияне подали более 30 тысяч заявок на реструктуризацию проблемных кредитов, при этом 19 тысяч из них соответствовали всем условиям и грждане могли рассчитывать на господдержку.

Минстрой продлит программу помощи ипотечникам

Это позволит нуждающимся должникам получить от государства возмещение в 1,5 млн рублей.

В Министерстве строительства РФ предлагают продлить программу государственной поддержки ипотечных заемщиков, со ссылкой на проект постановления правительства, опубликованный на официальном портале правовой информации. Проект подготовило Министерство строительства.

«Учитывая высокую востребованность программы со стороны ипотечных заемщиков и ее социальную значимость, проектом постановления предлагается продлить срок реализации программы помощи, предусмотрев, что возмещение в рамках программы осуществляется по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно».

Речь в законопроекте идет также и об увеличении объемов предоставления помощи заемщикам. Предлагается повысить предельную сумму возмещения до 1,5 млн рублей, или в размере 30% остатка суммы ипотечного жилищного кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации. 

Для сравнения: сейчас максимальная сумма, которую может получить ипотечник, столкнувшийся с финансовыми проблемами, равна 600 тысячам рублей. При этом сумма не может превышать 20% остатка основного долга по кредиту.

Новые условия будут касаться не всех ипотечников, которые сегодня получают помощь, а только родителей, у которых есть как минимум двое несовершеннолетних детей, или граждан, являющихся опекунами, инвалидов или имеющих детей-инвалидов, а также ветеранов боевых действий.