Страхи будущих заёмщиков

Распространённые убеждения об ужасах ипотечного кредитовании

Эксперты из разных сфер рассказали, что на самом деле скрывается за страхами, связанными с ипотекой.

1. Ипотека — это дорого. Аренда дешевле

Цены на жильё очень высокие, поэтому обычно человек встаёт перед выбором: снимать квартиру или брать ипотеку.

«Средняя сумма ипотечного кредита в Новосибирске на конец 2017 года — 1 750 000 рублей, а средний размер ежемесячного ипотечного платежа — чуть больше 18 тысяч рублей. Средняя сумма аренды ненамного меньше — 15 тысяч рублей. Только эти деньги никак со временем не «конвертируются» в вашу собственность. Хозяин квартиры может в любой момент найти повод выселить вас, запретить держать домашних животных, делать ремонт. Кстати, не забывайте: снизить расходы на ипотеку может налоговый вычет».

2. Слишком большой срок, только к старости освободишься от кредита

Многие говорят, что пока расквитаешься с кредитом, уже пора на пенсию. Видимо, следует рассчитывать свои силы и не брать кредит больше чем на 15 лет. А ещё — при малейшей возможности опережать график платежей.

«Миф о «петле на шее» возник 10–15 лет назад, когда банки не имели чёткого понятия о реструктуризации кредита. Наши заёмщики очень боятся потерять жильё, умеют считать деньги, поэтому стараются как можно скорее погасить кредит. Скорость досрочного погашения в нашей стране в несколько раз выше, чем за рубежом. Сейчас банки поняли, что в конфликте с заёмщиком зачастую выгоднее пойти на временное изменение условий договора, чем потерять клиента и мучительно с ним судиться».

3. Придётся отдавать банку половину зарплаты

Платёж должен составлять не более 30 % от ваших доходов, чтобы у вас всегда оставались пространство для маневра и какие-то деньги в запасе. Возможно, стоит рассмотреть возможность покупки квартиры меньшей стоимости или увеличить срок кредита для сокращения ежемесячного платежа.

«В любом случае за жильё нужно платить. Тут одно из двух: отдавать часть зарплаты за аренду квартиры другому человеку или выплачивать ипотеку за свою собственную недвижимость. Это личный выбор каждого».

4. Из-за ипотеки квартира будет в итоге стоить как две квартиры

Да, иногда итоговый расчёт в кредитном договоре наводит ужас: ведь на эти деньги можно было купить даже не одну квартиру. Но помните, что квартиры дорожают, и, вероятно, через десять лет ваша недвижимость будет стоить примерно столько. 

С другой стороны, вы всегда можете постараться минимизировать переплату, погашая кредит досрочно.

5. Вдруг что-то случится за эти годы и я больше не смогу выплачивать кредит

Действительно, за долгие годы многое в жизни может поменяться не в лучшую сторону. На этот случай есть разные виды страхования, в том числе защищающие от потери трудоспособности.

«В случае смерти заёмщика долг по ипотечному кредиту не переходит к родственникам по умолчанию. Обязанность погашать кредит возникает только в случае принятия наследства. Если наследник отказывается от принятия наследства, то и долги наследодателя он погашать не должен. Также если заёмщиком заключён договор страхования, то страховая компания должна погасить банку остаток кредита. Однако тут есть масса нюансов: не каждая смерть заёмщика может быть признана страховым случаем».

Внимательно изучайте условия страхования — от этого зависит не только ваша защищённость, но и благополучие вашей семьи.

6. Банк в любой момент может отобрать квартиру или повысить ставку

«Повысить ставку банк точно не может, как правило, это прописано в договоре. Исключение составляют кредиты с плавающей ставкой, но сейчас заёмщик может такой кредит рефинансировать».

Помните: банк не заинтересован в продаже залоговой недвижимости — для него это дополнительные расходы. Поэтому он хочет с вами договориться. 

Главное — не допускайте просрочек, а если ситуация безвыходная, сразу идите в банк и вместе ищите решение.

7. Ипотечную квартиру не продашь, а вдруг я не смогу платить или захочу переехать

Квартиру, купленную в ипотеку, возможно продать. Однако здесь есть несколько нюансов.

«Ипотечную квартиру можно и продать, и купить. Единственное отличие от обычной сделки — продавцу квартиры надо будет предоставить дополнительные документы из своего банка. Некоторые банки со специализацией на ипотеке предлагают программы, по которым можно купить в кредит квартиру, которая находится в залоге у другого банка. У нас такие сделки проходят регулярно, пока их доля составляет 10–12 % от общего числа, но есть тенденция к росту. Разве что не стоит продавать жильё до тех пор, пока не прошло пять лет с даты его покупки — в противном случае придётся заплатить налог», — отмечает Евгений Шеин.

При продаже ипотечной квартиры важно, были ли привлечены средства материнского капитала. 

«Если был использован маткапитал, то всё сложнее. Продать такую квартиру можно только с разрешения органов опеки, иначе сделка будет незаконной. Нюансов здесь очень много. Не советуем заниматься покупкой или продажей такой квартиры без опытного специалиста».

8. Боюсь любых кредитов, лучше накопить всю сумму и купить квартиру

Конечно, если вы можете накопить на собственное жильё за три года, нет смысла брать кредит. А вот если срок больше, то есть опасность упустить возможность, ведь цены на квартиры постоянно растут.

«Ипотека — это цивилизованный и адекватный инструмент для покупки квартиры. Ставка идёт вниз, ипотека становится доступнее. От любых предубеждений, паники или комментариев-страшилок на форумах стоит отстраниться и подходить к вопросу покупки с холодной головой. И, конечно, правильно считать деньги и читать документы».

9. Для полного досрочного погашения у меня нет крупной суммы и не предвидится

Что ж, тогда можно выбрать более реалистичный вариант: частично-досрочное погашение. По договорённости с банком вы можете каждый месяц вносить чуть больше денег, чем требуется.

«Самый распространённый вид расчётов по ипотеке — аннуитетные, одинаковые в течение всего срока кредитования платежи. Одна часть аннуитетного платежа идёт на уплату процентов по займу, другая — непосредственно на погашение основного долга по кредиту. Причём сначала большая часть аннуитетного платежа будет расходоваться именно на уплату процентов. Отсюда вывод: постарайтесь в первые годы кредита максимально уменьшить сумму основного долга, так вы сможете значительно сократить кредитную нагрузку на ваш бюджет».

10. Если мне срочно понадобятся деньги, то я не смогу оформить кредит в банке даже на небольшую сумму

Если ваших доходов достаточно для выплаты ещё одного кредита, то сам факт наличия ипотеки не вызовет у банка вопросов.

«Ипотека — долгосрочный кредит. В течение этого времени могут понадобиться деньги. Разумеется, при рассмотрении заявки будет учитываться наличие ипотеки. Если банк сочтёт, что сумма, которая остаётся у заёмщика после внесения всех обязательных платежей, будет достаточной для проживания и погашения нового кредита, то, скорее всего, заявку одобрят».

11. Возьму кредит сейчас, а потом ставки упадут, буду чувствовать себя дураком

По мнению Евгения Шеина, при благоприятной экономической и политической обстановке, к 2020 году не исключено снижение ставки даже до 6–7 % годовых. А вот до конца этого года снижение будет едва ли таким уж существенным — в пределах 0,5–1 %. С такой разницей даже рефинансирование делать не рекомендуется. Важно ещё и то, что снижение ставки стимулирует спрос на недвижимость и, соответственно, рост цен. Ну и, конечно, при существенном снижении среднерыночной ставки по ипотеке в будущем можно воспользоваться рефинансированием.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сделки под защитой

Российская гильдия риэлторов выступает с инициативой ввести повсеместное страхование сделок с недвижимым имуществом. Стоимость услуги будет невысокой за счет массовости, обещают страховщики.

В начале 2018 года Российская гильдия риэлторов (РГР) предложила сразу несколько механизмов как обеспечить все сделки с недвижимостью финансовой защитой. По мнению риэлторов, защита прав собственности должна действовать для всех сделок вне зависимости, проводили ее покупатель и продавец сами, или нанимали риэлтора.

Первый вариант предполагает расширение существующей практики страхования титула и введение здесь единых тарифов и правил, как это работает, например, в отношении ОСАГО. Такая стандартизация позволит снизить стоимость затрат на страхование со стороны граждан, считают риэлторы.  Второй способ – это интеграция системы страхования с системой регистрации. Граждане, подающие на регистрацию прав, должны уплачивать небольшой сбор, защищая таким образом переход права собственности. Эти средства аккумулируются в специальном фонде, из которого затем будет выплачиваться компенсация пострадавшим.

Сейчас страхование на рынке недвижимости сформировано в основном в силу требований коммерческих банков в рамках комплексного ипотечного страхования.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Путин потребовал от прокуроров оперативно пресекать неоправданное завышение стоимости услуг ЖКХ

По словам президента, в жилищно-коммунальной сфере иногда работают откровенно мошеннические схемы и организации.

Президент РФ Владимир Путин потребовал оперативно пресекать недобросовестное завышение цен на услуги ЖКХ. Соответствующее заявление глава государства сделал на расширенном заседании коллегии Генпрокуратуры.

По словам президента, ситуация с ценообразованием является одной из ключевых проблем жилищно-коммунальной сферы. Зачастую на этом поприще действуют откровенно мошеннические схемы и организации, подчеркнул российский лидер.

Если вы видите, что кто-то искусственно задирает эти тарифы, прошу принимать быстрые и предусмотренные законом меры, ведь от необоснованных скачков цен страдают прежде всего — и мы с вами это хорошо понимаем — уязвимые слои населения.

Как сообщал ранее сайт «КП», тема необоснованного завышения цен на услуги ЖКХ была поднята во время последней «Прямой линии» с президентом. Тогда Владимир Путин признал, что проблем в этой сфере накопилось больше, чем решений, и заявил о необходимости дополнительного регулирования.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

  

Анализ рынка недвижимости Екатеринбурга (вторичный рынок жилья), 26 февраля 2018 г.

По итогам первых двух месяцев года стоимость жилья на вторичном рынке Екатеринбурга выросла на 0,9%. По отношению к уровню февраля прошлого года рост составил 0,3%, а по отношению к пиковым показателям середины февраля 2015 года цены ниже на –11,5%. Сегодня средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составляет 67 855 руб.

Если рассматривать отдельные территориальные сегменты, то наблюдается только положительная ценовая динамика за начало 2018 года. Так, в первом поясе показатель вырос на 0,5% (то есть с 72 697 руб./кв. м до 73 086 руб./кв. м). В четвертом поясе отмечается незначительный рост также на 0,5% (с 47 795 руб./кв. м до 48 033 руб./кв. м). Стоимость жилья в третьем ценовом поясе поднялась на 0,7%. В конце прошлого года квадратный метр здесь стоил 55 859 руб., а сегодня 56 242 руб. На 1,2% увеличились средние цены во втором поясе: с 60 893 руб./кв. м. до 61 616 руб./кв. м. В самом дорогом районе показатель увеличился наиболее существенно, а именно на 4,1%. Здесь средняя цена квадратного метра выросла с 93 528 руб. до 97 364 руб.

Среди различных типов объектов рекордсменами по росту цены в этом году оказались «полнометражки». Их стоимость выросла на 1,5%. Если в декабре «сталинки» предлагали по 57 153 руб./кв. м, то сегодня их можно купить уже по 57 786 руб./кв. м. На втором месте оказались «хрущевки». Они подорожали с 59 282 руб./кв. м до 59 887 руб./кв. м, то есть на 1,4%. Чуть менее заметная динамика наблюдалась в объектах «улучшенной планировки» и в «спецпроектах». Эти типы квартир стали дороже на 0,3 и 0,7% соответственно. Стоимость квадратного метра в «улучшенках» увеличилась с 62 510 руб. до 62 857 руб., а в домах современной постройки с 76 479 руб./кв. м до 77 191 руб./кв. м. Незначительная положительная динамика в пределах 0,1% отмечалась в двух сегментах - «брежневках» и «пентагонах». В конце года квартиры в домах брежневской постройки продавали по 58 885 руб./кв. м., а сейчас выставляют в среднем по 58 924 руб./кв. м. Квартиры в домах, которые построены в конце 1970-х годов, в декабре размещались на рынке со средней ценой квадратного метра 60 656 руб., а сейчас – 60 991 руб.

В сегментах квартир различных размеров отрицательных корректировок не фиксировалось. Стоимость однокомнатных объектов с начала года выросла на 1,1%. За квадратный метр в них продавцы сегодня просят 71 997 руб. (в декабре прошлого года было 71 180 руб.). «Двушки» прибавили 1,2% в своей стоимости. Показатель для них составляет сейчас 66 371 руб./кв. м (было 65 597 руб.). Стоимость «трешек» практически не изменилась. В декабре их продавали по 66 704 руб./кв. м, а сегодня предлагают по 66 894 руб./кв. м. (+0,3%). Многокомнатные объекты подорожали на 0,8%. Среднее значение для квартир с четырьмя и более комнатами увеличилось с 70 003 руб./кв. м до 70 550 руб./кв. м.

Объем предложения после новогодних праздников пока не восстановился. Сейчас в Базе данных УПН выставляется на продажу около 8,9 тыс. квартир и 1,7 тыс. комнат в коммуналках. Сроки экспозиции стабильно держатся на уровне 4 месяцев.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В Москве изменились правила оформления перепланировки квартир

Согласовать перепланировку теперь можно онлайн.

Теперь доступен обновленный интерфейс по согласованию перепланировок. Написать заявление и прикрепить все необходимые документы там можно за 10−15 минут. Главное, чтобы у компании, составлявшей вам проект перепланировки, была электронная подпись, иначе копии документов не будут иметь юридическую силу.

Проще оформить перепланировку будет и жителям новостроек — им больше не нужна справка о присвоении адреса и разрешение на ввод дома в эксплуатацию. Кроме того, продлить разрешение на перепланировку с 14 февраля можно только один раз, но сразу на полгода.

«Раньше этот срок хотя и составлял месяц, но мог продлеваться бессчетное количество раз, — объясняет Петр Бирюков. — Новая норма упростит жизнь не только тем, кто затеял ремонт, но и их соседям. Для заявителей, кто не успел за год окончить ремонт, не нужно больше ежемесячно ходатайствовать об отсрочке. А их соседям не придется жить в условиях бесконечного ремонта, так как лицо, получившее согласование, не сможет неограниченное число раз продлевать его сроки».

Есть среди новых правил, впрочем, и дополнительные ограничения. Самое строгое из них касается самовольных работ, затрагивающих архитектурный облик дома.

Если затеянная вами без разрешения перепланировка изменила цвет фасадных стен или еще как-то затронула внешний вид дома, придется возвращать все как было — узаконить такие работы не получится.

Если же вы сделали перепланировку только внутри квартиры и не нарушили никаких норм, то согласовать ее задним числом по-прежнему можно, причем также онлайн. Правда, придется заплатить штраф: для физлиц — от 2 до 2,5 тысячи рублей, а для организаций — от 300 тысяч до 350 тысяч.

Кроме того, Мосжилинспекция теперь будет обследовать перепланируемые помещения на мансардах и чердаках, чтобы не допустить самозахвата общедомового пространства. Дополнительно ведомство будет проверять и протоколы общедомовых собраний, разрешающих перепланировку с использованием другого общего имущества, будь то входные группы, подъезды и т. д.

Новая норма упростит жизнь не только тем, кто затеял ремонт, но и их соседям.

Прояснили новые правила и порядок устройства антресолей — их горожане обычно сооружают для спальных мест, детских уголков, гардеробных и других помещений.

По новым правилам антресоль должна быть только одна и не занимать более 40% площади помещения. На ней нельзя оборудовать ванные и душевые, ставить сантехнику, газовые и электрические плиты.

Если эти нормы ваша задумка не нарушает, то сможете согласовать создание антресоли онлайн, как и другой вид перепланировок.

В прошлом году в ведомство поступило больше 22 тысяч обращений, связанных с перепланировкой помещений. Лишь 10 тысяч из них были поданы, как того требует закон, заранее, до начала работ. А 8 тысяч касались узаконивания уже проведенной перепланировки. Еще около тысячи самовольных перепланировок жилищные инспекторы выявили после жалоб жильцов. Напомним, согласовать, в том числе и задним числом, можно лишь работы, которые не представляют угрозы для дома. В противном случае придется заново затевать ремонт, чтобы вернуть все на место.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Сбербанк запустил первую в России систему оценки недвижимости с помощью нейросети

Нейронная сеть обрабатывает информацию о характеристиках объекта, его местоположении, пешеходном трафике, ценовом зонировании.

Сбербанк разработал сервис по оценке коммерческой недвижимости на основе алгоритмов глубокого машинного обучения. Об этом заявил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов. По его словам, это первая в России нейронная сеть для оценки недвижимости.

«Мы совсем недавно на рынке запустили новый механизм оценки недвижимости с помощью нейронных сетей», — сказал он журналистам на конференции «Инновации рынка недвижимости».

Нейронная сеть обрабатывает информацию о характеристиках объекта, его местоположении, пешеходном трафике, ценовом зонировании.

Ранее коммерческая недвижимость как предмет залога оценивалась банками вручную. С применением нейросети для рутинных операций сроки проведения оценки сокращаются с нескольких дней до минут, отметил Попов.

На данный момент сервис охватывает 36 крупнейших городов России с населением более полумиллиона человек и используется для оценки объектов типа street retail. Планируется его расширение на другие сегменты коммерческой недвижимости.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга