Взять ипотеку с низким первоначальным взносом будет сложнее

Почти половина кредитов выдается со взносом до 20%, ЦБ может ужесточить требования к ним.

Ипотечное кредитование быстро растет, и ЦБ видит, что на протяжении последних двух кварталов больше 40% ипотеки приходится на кредиты с низким первоначальным взносом.

Так, 44% выдаваемых ипотечных кредитов имеют показатель LTV (loan-to-value, отношение долга к стоимости имущества) больше 80%. Всего год назад доля таких кредитов едва превышала 20%.

В I полугодии 2018 г. банки выдали 663 400 ипотечных кредита на 1,3 трлн руб. (рост на 69% по сравнению с прошлым годом).

С начала этого года ЦБ стал требовать для таких кредитов больше капитала, увеличив коэффициенты риска. Чем они выше для того или иного актива, тем больше он занимает в расчете достаточности капитала. С января кредиты с первым взносом менее 20% цены жилья взвешиваются с коэффициентом риска 150%, а с 2019 г. коэффициент может вырасти до 200%.

ЦБ также исследовал, как часто заемщики берут необеспеченные кредиты для оплаты первого взноса по ипотеке. Пока эта доля невысока, на уровне 3%.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Ипотечное бремя россиян стало легче

Россиянам стало легче обслуживать кредиты на приобретение жилья: средний платеж по ипотеке за год к осени 2018-го сократился на 3 процента и составил 16,7 тысячи рублей.

Как отмечают аналитики, снижению долговой нагрузки в первую очередь способствовало уменьшение процентных ставок по соответствующим банковским продуктам: многие заемщики воспользовались программами рефинансирования кредитов.

Дороже всего в России обслуживать ипотеку в Москве и Московской области — в среднем местные жители платят по жилищным кредитам 38,3 тысячи и 29,1 тысячи рублей в месяц соответственно. Следом идут Санкт-Петербург, Магаданская область и Якутия — там средний месячный платеж составляет примерно 26 тысяч рублей. В Алтайском крае, Удмуртии, Курской, Костромской и Курганской областях он минимален — порядка 11−12 тысяч рублей/месяц.

Ранее сообщалось, что Центробанк по итогам июля 2018-го зафиксировал рост ипотечной ставки. Она увеличилась впервые с января — до 9,57 процента годовых. В июне ставка достигла минимума и составила 9,48 процента, в мае она равнялась 9,56 процента, в апреле — 9,57, в марте — 9,64, в феврале — 9,75, в январе — 9,85 процента.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Анализ рынка недвижимости Екатеринбурга (вторичный рынок жилья), 10 сентября 2018 г.

На 10 сентября 2018 года средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилье Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составила 68 992 руб. За последние четыре недели корректировка средней цены по городу положительная и составляет 0,4%. Ценовые показатели растут на фоне стабильного снижения количества объектов.

Количество выставляемых на продажу объектов сейчас чуть меньше отметки 8,1 тыс. квартир, что на 1,9% меньше, чем месяц назад. Также на рынке продают около 1,6 тыс. комнат в коммуналках и 0,73 тыс. объектов в пригороде (по Базе данных УПН). Средние сроки экспозиции составляют чуть меньше 4 месяцев.

Среди различных территорий наблюдается противоречивая ценовая динамика. За четыре недели заметно подорожали квартиры в Центре – на 2,8%. Теперь квадратный метр здесь стоит 100 125 руб. На территории первого пояса средний ценовой показатель вырос на 0,5%. В районах, приближенных к Центру, объекты покупают и продают по 74 897 руб./кв. м. Квартиры отдаленных районов выставляют по 47 844 руб./кв. м., цены здесь увеличились всего на 0,1%. Зеркальную корректировку –0,1% отмечаем для вторичного жилья третьего пояса, где средняя цена объекта достигла отметки 57 164 руб./кв. м. Объекты второго пояса не изменились в цене, их приобретают по 62 313 руб./кв. м.

Из различных типов объектов снижение средней цены за месяц фиксируется только для «пентагонов»: на 0,3%. Квадратный метр в панельных девятиэтажках 70-80-х годов постройки сегодня обойдется покупателю по 62 500 руб. Напротив прибавили в цене по 0,3% два типа квартир – «хрущевки» и «брежневки». Жилье в пятиэтажных домах 60-70х годов теперь стоит 61 236 руб./кв. м., а жилье в домах «эпохи застоя» - 60 111 руб./кв. м. «Спецпроекты» стали дороже на 1,4%. Стоимость квадратного метра в современных домах держится на уровне 79 579 руб. Для полнометражных квартир наблюдаем наибольший ценовой прирост за четыре недели. Купить жилье в доме «сталинских» времен можно по средней цене 58 542руб./кв. м. Наименьший прирост у объектов «улучшенной планировки». Квартиры в типовых домах 80-90-х в среднем стоят на рынке 64 452 руб./кв. м.

По объектам различных размеров в последнее время отмечается ценовой рост. Лидерами по темпам роста оказались многокомнатные объекты. Они поднялись в цене на 2,2%, и теперь достигли отметки 72 093 руб./кв. м. Однокомнатные квартиры подорожали на 0,7% (73 479 руб./кв. м). Средние цены на «двушки» и «трешки» изменились незначительно. Квадратный метр двухкомнатных объектов обойдется в 67 828 руб. (–0,1%). Трехкомнатные квартиры стоят на рынке 67 379 руб./кв. м. (0,0%).

По жилью в пригороде наблюдаем рост цен за месяц на 0,4%. Средняя цена таких объектов достигает отметки 51 847 руб./кв. м. Обратную отрицательную динамику в тенденции демонстрируют комнаты в коммунальных квартирах, которые стали дешевле на 1,2% и стоимость которых сегодня составляет 58 322 руб./кв. м.
Цены на вторичном рынке жилья медленно повышаются на протяжении года. Пока данная тенденция достаточно устойчива, но перспективы развития рынка неоднозначны.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Россиян заставят копить на ипотеку

В России готовится законопроект о накопительной ипотеке.
Новый финансовый инструмент призван стимулировать россиян копить деньги на жилье, храня их на депозитном счету с определенной доходностью в банке. Таким клиентам будут предлагаться упрощенный порядок выдачи жилищных займов и сниженные ставки по ним. Накопительная ипотека будет побуждать население со средним доходом к сберегательной активности и даст ускорение роста всей экономики, поскольку стимулирует развитие строительной отрасли.

Соответствующий законопроект планируют внести в Госдуму осенью 2018-го.

Люди во время кризиса не брали кредитов, но, похоже, отчаялись ждать улучшения ситуации. В целом это признак снижения уровня жизни, потому что у нас проявился огромный слой людей, которые без кредита не могут дотянуть до получки даже при наличии регулярной работы.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В Минстрое зафиксировали повышение ставок по ипотеке

В Минстрое зафиксировали первую реакцию банков на финансовую неопределенность и риски повышения ключевой ставки.

Сегодня на фоне выросшей неопределенности на финансовых рынках, мы видим, что может так получиться, что ставка в случае изменения ключевой ставки пойдет опять вверх, и уже банки некоторые на это отреагировали.

В июле средневзвешенная ставка по ипотеке составила 9,3 процента. Максимальная ставка была в 2015 году — 13,3 процента.

Всего с начала года было выдано 785 тысяч кредитов.

На первичном рынке выдача ипотечных кредитов увеличилась на 45 процентов, на вторичном — на 82 процента. В целом улучшить жилищные условия хотели бы 25 миллионов семей.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

ФСО предлагает не делить в случае развода недвижимость, купленную по программе военной ипотеки

Недвижимость, приобретенная военнослужащим-контрактником в рамках накопительно-ипотечной системы, не должна подлежать разделу в случае развода. Соответствующий законопроект перед внесением на рассмотрение правительства дорабатывает Федеральная служба охраны РФ.

Нововведение должно защитить имущественные права военнослужащих, уверены авторы документа. Однако президентский совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства раскритиковал идею ФСО, посчитав, что она ущемляет права супругов и детей военнослужащих.

Проект поправок меняет правила раздела имущества, приобретенного военнослужащим-контрактником на средства накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Эта система действует в РФ с 2005 года и предусматривает выделение денег на покупку и строительство жилья. При разводе такие квартиры и дома должны считаться личной собственностью военного, следует из предлагаемых ФСО поправок в Семейный кодекс. Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор, следует из документа.

Сейчас судебная практика идет по другому пути, признавая приобретенную по программе военной ипотеки недвижимость общей собственностью супругов. Как правило, при разводе она подлежит разделу. Однако, как считают разработчики законопроекта, в этом случае снижаются гарантии для военных — повторное обеспечение их жильем законом не предусмотрено.

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Перерасчёт в пользу владельцев. Как будут меняться налоги на недвижимость?

Президент подписал поправки в налоговый кодекс. Они касаются всех граждан страны, у которых в собственности есть земля, квартира, дача, дом, гараж или другая недвижимость.

Президент чётко указал, что налог должен быть справедливым и посильным для граждан, а кадастровая стоимость не может превышать рыночную. В настоящее время действует по­степенное ежегодное увеличение суммы налога на 20%. Это привело к значительному повышению нагрузки на граждан. Поправки вводят новый ограничивающий коэффициент — не больше 10% по сравнению с предыдущим годом».

В чём суть поправок?

Впервые новый расчёт будет применяться уже в этом году в 28 регионах. Среди них — Бурятия, Татарстан, Ингушетия, Мордовия, Коми, Удмуртия, Башкортостан, Москва, Московская, Новгородская, Сахалинская, Амурская обл. Они первыми 3 года назад начали рассчитывать налог на имущество по кадастровой стоимости. И сейчас дошли до коэффициента 0,6, то есть должны заплатить уже 60% от суммы налога. Однако по новому закону вместо 20-процентного повышения получат увеличение максимум на 10% от прошлогоднего значения.

Других регионов нововведение коснётся через 1−2 года. В 36 субъектах, которые подключились к начислению по кадастру позже и где сейчас коэффициент составляет 0,4 или 0,2, в этом году будет 20-процентное увеличение. Но, как только они дойдут до 0,6, для них начнёт действовать новый закон — повышение налога максимум на 10%.

Впрочем, есть ещё 21 регион, где налог по-прежнему считают по инвентаризационной стоимости. Для них сумма, которую надо отдать государству, в этом году тоже вырастет — коэффициент-дефлятор повышается с 1,329 до 1,425. Но в конце концов они тоже перейдут на расчёт по кадастру и сразу по-новому.

Налог на квартиру, гараж, дачу, дом (в том числе находящийся в стадии строительства) и прочее имущество мы все будем платить по кадастровой стоимости этой недвижимости. И по полной ставке от 0,1 до 0,3. Просто для того, чтобы людей сразу не шокировать большим налогом, государство решило повышать его с шагом плюс 10% в год. Однако каждый собственник должен держать в голове 100-процентную сумму налога, чтобы понимать, сможет он в будущем содержать такое имущество или нет.

Перерасчёт — в пользу владельцев

Ещё одно серьёзное изменение Налогового кодекса касается перерасчёта земельного налога и налога на имущество. Население массово недовольно завышением кадастровой стоимости своих квартир и земельных участков и не понимает, почему, например, квартира, рыночная цена которой 7 млн руб., оценена в 10 млн руб. и налог рассчитан по ней. Суды и Росреестр завалены подобными делами.

Во-первых, новый закон вводит норму, по которой не может быть перерасчёта в сторону увеличения уже уплаченных сумм земельного налога и налога на имущество физлиц.

Во-вторых, в случае если налог исчислялся по ошибочной кадастровой стоимости, которая была оспорена, применять изменённую стоимость можно будет не с года подачи заявления об оспаривании, как это происходит сейчас, а с даты начала применения ошибочной стоимости. В пользу гражданина закону придаётся обратная сила.

То есть, если вы получили уведомление из налоговой и не согласны с кадастровой оценкой своего имущества и суммой начисленных налогов, обращайтесь в комиссию по пересмотру при Росреестре, которая есть в каждом регионе.

Как только будет сделана переоценка, налоги вам должны пересчитать, и всё, что вы ранее переплатили, должно пойти в счёт будущих платежей.

За долю в доме налог убавили

Третье законодательное новшество касается владельцев гаражей и машино-мест, а также собственников долей в домах.

Для частей жилых домов установлен не облагаемый налогом вычет в размере кадастровой стоимости 20 кв. м, ограничена предельная ставка 0,3%, а также введена федеральная льгота, которая освобождает от уплаты налога на один объект. Кроме того, введены единые условия налогообложения независимо от места нахождения гаражей и машино-мест. Раньше, если они располагались в торговых или офисных объектах, они облагались по предельной ставке 2%, и к ним не применялись федеральные налоговые льготы. Теперь для всех гаражей и машино-мест вне зависимости от места нахождения будет дейст­вовать ставка не более 0,3% и право на федеральную льготу.

Налоговые «сюрпризы»

Граждане РФ уже получили 33,5 млн уведомлений — 27 млн по почте и 6,5 млн в «Личный кабинет». Речь идёт о налогах за 2017 г. на всё недвижимое имущество, земельные участки и транспорт (автомобиль, мотоцикл, катер, снегоход, яхта и др.). Кстати, для расчёта транспортного налога Минпромторг в этом году расширил перечень дорогих авто стоимостью от 3 млн руб. Владельцам таких машин придётся заплатить больше — налог им рассчитали с повышающими коэффициентами от 1,1 до 3.

Кроме того, в налоговое уведомление в этом году добавлен ещё один «сюрприз» — налог на доходы физлиц. Он поджидает людей, которые в 2017 г. получили доходы, но не уплатили 13% НДФЛ. Многие даже не догадываются о том, что задолжали государству. Например, человек подработал у частника или в организации, получил зарплату, а работодатель не удержал у него НДФЛ. В результате 13% прилетит в общем письме из налоговой вместе с налогами на квартиру, землю, машину и др.

Если вам начислен НДФЛ к уплате — значит, в налоговую поступили сведения от организации или индивидуального предпринимателя о том, что доход был выплачен именно вам и с этого дохода не был удержан налог. Возможно, вы также получали какие-то крупные подарки от организаций, выплаты дивидендов или выигрывали в лотерее. Доход — это не всегда деньги. Он может быть получен в натуральном виде — бытовая техника, промтовары, продукты питания (например, сельхозпроизводители могут рассчитаться с пайщиками своим урожаем или продукцией) и др.

Рассылка «писем счастья» закончится в конце октября, а налоги надо заплатить до 3 декабря. «Если письмо потерялось по дороге или по вине почтальона оказалось в чужом ящике, это, увы, ваши проблемы, а не налоговой. Отсутствие уведомления не отменяет обязанность гражданина вовремя оплатить налоги. Если к началу декабря не получите “письмо счастья”, идите в ближайшую инспекцию и выясняйте, в чём проблема. За просрочку платежа вам будут начислять пени в размере 1/300 ставки ЦБ, что равно примерно 8 руб. в месяц с каждой тысячи рублей. Если налог 5 тыс. руб., за год сверху набежит 480 руб. Если продолжать не платить, можно заработать штраф, а это ещё 20% к сумме. Если вы построили дом на дачном участке и не зарегистрировали его или купили машину и не поставили на учёт, за это тоже полагается штраф в размере 20%. А дальше — запрет на выезд за границу, арест имущества и другие неприятности».

#Богдановипартнёры

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга