Подводные камни ипотеки. Что делать в случае проблем с возвратом кредита?

Что делать, если семья, взявшая ипотеку, разводится? Кому дадут ипотечные каникулы? Можно ли без проблем вернуть кредит досрочно?

Как получить каникулы?

Оформили ипотеку 5 лет назад, а потом потеряли работу и несколько месяцев зарабатывали неофициально. А теперь и эта возможность исчезла. Как вам оформить ипотечные каникулы?

Нужно обратиться в центр занятости и зарегистрироваться в качестве безработного. Ипотечные каникулы — возможность не платить кредит в течение полугода — предоставляются заёмщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Это может быть не только потеря работы, но и признание плательщика ипотечного кредита инвалидом I-II группы, болезнь, продолжающаяся дольше 2 месяцев, отпуск по беременности и родам. Подробно обо всех таких ситуациях сказано в соответствующем законе, который вступил в силу 31 июля 2019 г.

Но потерю или падение дохода нужно подтвердить банку документально. Поэтому в зависимости от ситуации нужны разные документы: справка о регистрации в качестве безработного, справка, подтверждающая факт установления инвалидности, листок нетрудоспособности (в том числе в связи с материнством).

Практика показывает: если такие документы есть, ипотечные каникулы предоставляются без проблем. Их нельзя получить только в одном случае: если заёмщик раньше по договорённости с банком уже получал отсрочку по кредитным платежам.

Что будет с ипотекой после развода?

Муж с женой разводятся. Их ипотечная квартира оформлена в совместную собственность, и кредит тоже совместный. Но больше денег платила жена, так как зарабатывала больше. Может ли жена перерегистрировать квартиру и ипотеку полностью на себя?

Это будет сделать очень сложно. Во-первых, всё имущество, нажитое в браке, — это совместная собственность супругов, независимо от того, сколько денег каждый лично вложил в его приобретение. Поэтому перераспределить доли в квартире бывшие муж и жена могут только в части ипотечных платежей, которые они внесут индивидуально после расторжения брака. А пока брак не расторгнут, все платежи считаются общими. На более высокую долю в спорной квартире вы можете претендовать только в случае, если на первоначальный ипотечный взнос были напрямую потрачены средства, которыми вы владели до брака. Но это придётся доказывать через суд. И практика показывает, что удаётся это редко.

Во-вторых, по закону при оформлении ипотечного договора супруги автоматически являются созаёмщиками, даже если в договоре купли-продажи фигурирует только один. Исключение — когда есть брачный контракт, где указано, в каких долях муж и жена оплачивают ипотеку и в каких долях им принадлежит приобретённая таким образом недвижимость.

В-третьих, квартира находится в залоге у банка. Поэтому нотариус, заверяющий соглашение, по которому все права на неё переходят к вам, потребует согласия банка. А банки согласие дают редко, понимая, что изменение прав собственности на недвижимость повлечёт за собой переоформление кредитного договора. Банкам нужны два созаёмщика. Ведь если один из них вдруг не сможет платить по кредиту, это обязан будет делать другой. Проще всего в такой ситуации ипотечную квартиру продать, выплатить кредит и разделить оставшиеся деньги.

Возьмут ли комиссию, если вернуть досрочно?

Собираетесь взять кредит на 20 лет, но надеетесь погасить его досрочно. Снимет ли банк комиссию за досрочное погашение?

Такие случаи больше не встречаются. С 2012 г. судебная практика стала чётко определять комиссию за досрочный возврат кредита как незаконную и нарушающую права потребителей. Единственное условие, которое вам нужно будет выполнить, досрочно возвращая ипотечный кредит, — это уведомить об этом банк не менее чем за 30 дней.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В России сделки с недвижимостью защитят от кибермошенников

С 1 ноября 2019 года Росреестр обязан уведомлять владельцев недвижимости об изменении статуса собственника. Вступивший в силу закон опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Росреестр должен поставить собственника в известность, если в отношении его объекта недвижимости в службу поступит заверенное электронной подписью заявление о переходе или прекращении права собственности на жилье.

Мера направлена на борьбу с участившимися случаями мошенничества, когда преступники подделывают неподтвержденные электронные подписи.

Уведомление будет отправлено по адресу электронной почты, которую гражданин внес в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).

В августе текущего года вступил в силу закон, согласно которому собственник должен подтвердить в ЕГРН свою электронную подпись, если хочет заключать сделки с жильем в электронном виде. Без подобной записи в реестре заключить соглашение дистанционно будет невозможно. Отметка в ЕГРН должна появиться не позднее пяти рабочих дней с момента подачи заявления.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В России запустят новый вид ипотеки

Российское министерство строительства выступило с идеей создания нового финансового инструмента на рынке жилья — ипотеки для тех, кто хочет построить дом для индивидуального проживания.

Запуск этого вида кредитования предусмотрен программой развития индивидуального жилищного строительства (ИЖС), которую ведомство разрабатывает совместно с банкирами. Ожидается, что программа стартует уже в 2020 году.

Предполагается, что развитию ипотеки на ИЖС помогут стандарты — они опишут процесс выдачи и обслуживания кредитов на строительство, а также типовые проекты домов, которые могут быть залогом. Стандарты будут носить рекомендательный характер, уточняет издание. В настоящее время банки неохотно работают с частными домами из-за того, что их трудно оценить.

В июне 2019-го ипотеку на индивидуальное жилищное строительство в тестовом режиме запустил банк «Дом.рф». Это пилотный продукт, пока он доступен лишь для нескольких аккредитованных подрядчиков в московском регионе. После тестирования банк планирует расширить программу на другие регионы и строительные компании.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В России подорожало жилье

Вторичная недвижимость в крупных городах России за год подорожала на 9,9 цена на новостройки росла, вторичный рынок не мог остаться в стороне!

За месяц средняя стоимость квадратного метра «вторички» в крупных российских городах выросла в среднем на 1,7 процента, достигнув уровня в 67 тысяч рублей.

Рост цен на вторичную недвижимость, обеспечивает постепенная переориентация покупателей с рынка новостроек. Эксперты рынка подтверждают, что клиенты, интересующиеся приобретением жилья, часто отказываются от сделок с новостройками, отдавая предпочтение «вторичке».

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Новостройки продолжают расти в цене!

Средняя стоимость квадратного метра первичной недвижимости в городах России выросла с 1 июля 2019 года на 4 процента, до 73,3 тысячи рублей, а в некоторых городах рост оказался значительно более выраженным.

С 1 июля 2019 года в России действуют новые правила финансирования строительства жилых комплексов: застройщики не могут тратить средства дольщиков до момента ввода ЖК в эксплуатацию.

Предполагается, что стройка должна вестись за счет собственных накоплений застройщика либо с помощью банковских кредитов. Поэтому ещё накануне вступления изменений в силу многие игроки рынка выступали с прогнозом о росте цен в этом сегменте!

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

Анализ рынка недвижимости Екатеринбурга (вторичный рынок жилья), 04 ноября 2019 г.

Средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, на 4 ноября составила 72 519 руб. За месяц цена на «вторичку» снизилась на 0,4%.

За месяц объектов на рынке стало больше на 0,1%, в численном выражении 9,01 тыс. объектов. Объем предложения комнат снизился на 0,7% за четыре недели (1,36 тыс. объектов), по количеству пригородных объектов - также наблюдаем падение на 4,9% (в реальном выражении 685 квартир). Сроки экспозиции объектов на рынке составляют 4 месяца.

Среди различных территорий отмечаем в основном отрицательную динамику. Объекты Центра подешевели на 0,7%. Квадратный метр объектов в Центре теперь стоит 101 398 руб. Жилье первого ценового пояса несущественно выросло в цене (+0,1% за четыре недели). Стоимость объектов в районах, приближенных к Центру, составляет 77 376 руб./кв. м. Цены на объекты второго пояса снизились на 0,5% в среднем, квартиры здесь приобретают по 66 465 руб./кв. м. Падение средней цены на этот раз характерно и для квартир в районах четвертого ценового пояса (на 0,2%). Квартиры в отдаленных районах покупают по 50 808 руб./кв. м в среднем. По квартирам в третьем ценовом поясе наблюдаем отсутствие изменений ценовых показателей, их стоимость на сегодня - 59 391 руб./кв. м.

Для различных типов объектов фиксируем снижение средних ценовых показателей. Средняя цена объектов в домах «сталинских» времен снизилась на 0,2% и на текущий момент составляет 61 050 руб./кв. м. Обратную положительную динамику отмечаем для квартир типа «улучшенки» (+0,2%). Квадратный метр квартир в типовых домах 80-90-х стоит 67 347 руб./кв. м. в среднем. «Хрущевки» подешевели на 0,3% за месяц, их можно приобрести по 63 983 руб./кв. м. «Пентагоны» и «спецпроекты» потеряли в цене 0,5% и 0,6% соответственно. Квартиры в панельных девятиэтажках 70-80-х годов постройки покупателям предлагают по 66 371 руб./кв. м. в среднем. Квадратный метр объектов в современных домах стоит 82 590 руб. Цены на «брежневки» стали ниже на 1,2%. При покупке объекта в доме «эпохи застоя» покупатель заплатит 62 606 руб./кв. м.

Для объектов различных размеров характерны в основном отрицательные изменения по отношению к ценовым значениям четырехнедельной давности. Однокомнатные и двухкомнатные квартиры стали дешевле на 0,1%, их выставляют по 77 646 руб./кв. м. и 70 896 руб./кв. м. соответственно. Средняя цена «трешек» снизилась на 0,3%, их стоимость на сегодня – 71 077 руб./кв. м. Четырехкомнатные объекты теперь стали доступнее для покупателей со сниженной средней ценой на 1,1%. Рыночная цена квартир с четырьмя и более комнатами – 75 053 руб./кв. м.  

Средняя цена на квартиры в пригороде выросла на 0,6% и достигла отметки 53 964 руб./кв. м. Цены на комнаты снизились на 0,7% до уровня 59 662 руб./кв. м.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга

В России стало проще взыскать долги с дачников

В России вступили в силу поправки к Гражданскому процессуальному кодексу, в которых упрощается взыскание задолженностей дачников перед садовыми товариществами. Теперь для оплаты долгов не нужно обращаться в суд с иском — достаточно подать заявление в мировой суд и получить соответствующий приказ. Документ позволяет заявителю запросить взыскание через банк — сумму задолженности просто спишут с карты или банковского счета должника.

Раньше председателю или юристу СНТ приходилось подавать в суды по каждому должнику исковое заявление, после чего начинался полноценный судебный процесс, который мог длиться месяцами. Необходимо было посещать суды и доказывать свою правоту.

Злостных неплательщиков взносов — около 10%, их задолженности в основном выше 50 тысяч рублей. В среднем взнос за год составляет 12−14 тысяч рублей, и большинство членов СНТ стараются оплачивать его вовремя.

Летом этого года был принят законопроект о продлении «дачной амнистии». Согласно проекту, до 1 марта 2021 года оформление прав на дома, бани и земельные участки будет осуществляться в упрощенном порядке. При наличии права на земельный участок для регистрации потребуется только технический план. Все необходимые документы владелец может подать в органы регистрации прав самостоятельно.

#Богдановипартнёры       

#Безопасностьвлюбойситуации

#НедвижимостьЕкатеринбурга